자산관리 첫걸음

마지막 업데이트: 2022년 7월 14일 | 0개 댓글
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자산 관리 첫걸음은 명확한 목표 설정

1979년 하버드 경영대학원에서 입학생을 대상으로 ‘졸업 후 무엇을 할 것인가’라는 질문을 했다. 그러자 3%만 명확한 목표를 종이에 기록했고 13%는 목표는 있지만 기록하지 않았고 나머지 84%는 구체적인 목표가 없다고 답했다.자산관리 첫걸음

그리고 10년 후인 1989년 다시 인터뷰했다. 그러자 13% 그룹은 84% 그룹보다 수입이 2배 많았고 명확한 목표를 기록했던 3%는 나머지 97%보다 10배의 수입을 올리고 있었다. 이는 목표 설정의 중요성을 보여주는 사례다. 자산 관리도 목표 설정이 중요하다. 장기 수익률을 크게 바꿀 수 있기 때문이다.

57세 사업가인 J 씨는 펀드 투자를 오랫동안 했다. 장기 투자와 분산투자를 함께 시행해 왔지만 금융 위기 이후 수익률이 저조해 마음고생이 많았다. 위기 이후 세계경제는 선진국을 중심으로 회복돼 갔지만 정기적인 리밸런싱이 없었던 J 씨의 포트폴리오 수익률은 그에 미치지 못했다. J 씨는 시장의 트렌드에서 소외되는 것을 알았지만 원금 회복에 대한 미련 때문에 포트폴리오를 조정하지 못했다.

J 씨는 특정 시간 혹은 특정 수익률 뒤 투자 비중을 조정하겠다는 리밸런싱 목표 설정이 없었다. 이에 따라 그동안 포트폴리오 재조정이 없었고 금융 위기 이후 선진국 중심의 경기 회복의 수혜도 볼 수 없었다. 일반적으로 6개월 혹은 1년에 한 번씩 전문가와 상담, 리밸런싱을 진행하는 게 좋다. 따라서 주기적인 상담이 가능하게끔 J 씨의 수익률을 휴대전화 문자로 안내해 주는 ‘수익률 알리미 서비스’를 설정했다. 그 후 글로벌 자산 배분을 통한 리밸런싱을 진행했다.

국내 펀드 중 절반은 배당주 펀드로 변경했다. 정부의 배당 활성화 정책에 따라 기업들은 주주 환원 정책을 확대할 것이고 저금리 상황에서 고배당은 더 매력적일 것이다. 따라서 자산관리 첫걸음 장기적 관점에서 자산 배분의 한 방법으로 국내 배당주 펀드를 편입했다.

해외 펀드 중 일부는 신흥국 컨슈머 펀드로 변경했다. 럭셔리 브랜드, 카지노, 인터넷, 헬스 케어 등 소비 관련 수혜를 볼 수 있는 아시아 기업에 투자하는데 고객 기반 확대와 함께 높은 성장률을 기록하고 있는 중국 인터넷 산업의 수혜를 볼 수 있다.


배당주 펀드와 소비재 펀드로 대응
15%는 선진국 컨슈머 펀드로 변경했다. 유럽을 비롯한 선진국 경기 회복 및 소비 전망이 유망함에 자산관리 첫걸음 따라 긍정적 결과가 기대된다.

또 지수형 주가연계증권(ELS)을 10% 편입했는데 이는 기초 자산 지수가 55% 이상 하락하지 않으면 약 7% 수준의 수익을 얻을 수 있는 상품으로 변동성 축소가 기대된다.

과세가 되는 해외 주식형 펀드는 연금저축계좌를 적극 활용하길 추천한다. 과세 이연에 따라 세금으로 나갈 자금까지 투자할 수 있어 더 효과적이다. 그리고 노후에는 낮은 세율로 연금을 받을 수 있다. J 씨는 아직은 왕성하게 활동하지만 점차 노후를 준비해야 하는 시기다. 따라서 위험과 수익률을 관리하기 위해 꾸준히 관심을 갖고 주기적으로 자산 관리자와 상담할 필요가 있다.

자산관리 첫걸음

2021년 3월

10억 만들어주는 부자 자산관리 첫걸음

『찐한 재테크』출간

머니닥터 유용현팀장의 10억 만들어주는 부자 자산관리 첫걸음 『찐한 재테크』 출간

머니닥터 유용현 팀장의 첫번째 재테크 책이 출간되었습니다.

2020년 7월 부터 2021년 2월까지 8개월간의 수고와 노력이 빛을 발하는 순간입니다.

나이를 떠나 재테크 초년생이면 누구나 알기 쉽게 이해할 수 있도록

통계 데이타와 자료를 기초로 Q&A방식으로 서술했습니다.

우리는 지금 월급만으로 절대 부자가 될 수 없는 시대에 살고 있습니다.

코로나19 바이러스로 인해 질병의 공포와 함께 경제적인 삶은 더욱 힘들어지고 있습니다.

이럴때 일수록 우리 모두는 소득원을 더 늘리거나 더 확보해야 합니다.

소득을 올릴려면 자기개발을 통해 본인의 능력과 가치를 높여야 하고,

열심히 벌어 온 돈이 죽어있는 돈이 아니라 살아 움직이는 돈으로 만들어야 합니다.

죽어있다는 말은 말 그대로 돈이 아무런 일을 하지 않고 있다는 것입니다.

열심히 벌어서 월급을 받았는데 책상 서랍에만 그냥 두었다면 죽어있는 돈이 됩니다.

100년을 두어도 그돈은 변함이 없습니다.

오히려 물가상승으로 인해 돈의 가치가 하락하게 됩니다.

살아 움직이는 돈이란

돈이 일을 하게끔 만드는 것입니다!

지금이라도 절대 늦지 않았습니다.

늦은 것을 알고도 아무것도 하지 않는것이 가장 잘못된 생각입니다.

재테크를 왜 해야 하는지 궁금하다면.

내 가정에 맞는 올바른 재테크를 하고 싶다면.

바로 이책을 사서 읽어보시기 바랍니다~~~

해답이 이 안에 담겨져 있습니다~!

『찐한 재테크』는 재테크의 처음이자,

확실한 미래를 대비할 수 있도록 만들어 줄 것입니다!

01.투자가 필요한 시기다!

과거 고금리 시대에서 현재 초저금리 시대로 돌입했습니다.

0% 금리가 바로 코앞까지 다가왔습니다.

저축이 안정적이라고 생각하지만, 저축으로만 미래의 필요한 목표자금을 100% 마련하는데 어려움과 한계가 분명히 있습니다.

자동차 사고 발생이 무서워서 차를 타지 않고 걸어만 다닌다면 얼마나 불편하고 시간이 오래 걸릴까요?

우리가 위험해도 차를 선택하는 것은 그만큼 신속함과 편리함이 있기 때문입니다.

주식, 채권, 펀드, 부동 산 등 손실에 대한 위험요소가 자산관리 첫걸음 있지만, 위험관리와 투자관리를 잘만 하면 저축 이상의 유용한 도구가 될 수 있습니다.

지금은 저축 이외에 투자가 필요한 시기입니다.

02. 본인에게 꼭 맞는 재테크가 필요하다!

지금은 TV나 SNS, 유튜브 등과 같은 매체를 통해 다양한 정보를 24시간 접하는 시대 에 살고 있습니다.

하지만 우리는 수많은 정보를 접하면서도 어떠한 정보가 정작 본인에게 유익한 정보인지 분간을 못하는 경우가 많습니다.

세상에 아무리 비싸고 좋은 옷이 많더라 도 자신에게 꼭 맞는 옷이 있듯이 본인에게 꼭 어울리는 맞춤 재테크를 해야 합니다.

각 개인마다 처한 재무 상황이 다르고 관심도 틀리기 때문에 재테크도 본인의 상황이 아 닌 남을 무조건 따라가는 것은 오히려 위험합니다.

만약 돈 관리에 부족함을 느낀다면 공인된 재무전문가의 도움을 받는 것도 필요합니다.

03. 돈은 돈이 벌도록 관리하라!

눈은 감고 귀를 닫아도 자산관리 첫걸음 금융환경은 변해왔고 앞으로도 변할 것입니다.

미래는 누구에게 나 다가옵니다.

다만 준비된 사람은 행복한 삶을 누리겠지만, 준비되지 않은 사람은 불 행한 삶을 맞이할 수 있습니다.

돈을 혼자 벌어서는 결코 부자가 될 수 없습니다.

많은 사람들이 돈을 벌기 위해 열심히 직장 생활도 하고 사업도 합니다.

그런데 사람은 언젠가 늙고 병 들기 마련입니다.

아무리 안정적이고 좋은 직장이라 하더라도 결국은 직장에서 나와야 합니다.

그렇다고 해서 돈을 더 벌기 위해 본업의 일은 팽개치고 돈 버는 일에만 몰두하 라는 뜻은 아닙니다.

자기계발을 위해 꾸준히 노력하고 본업의 일에 충실하기 바랍니다.

돈은 돈이 벌도록 만들고 정기적인 모니터링을 통해 관리해야 합니다.

04. 작은일부터 지금 실천하라!

‘작은 부자는 노력이 만들고, 큰 부자는 하늘이 만든다’라는 속담이 있습니다.

하늘이 내려 준 타고난 부자가 아니라면, 누구든지 어느 정도 노력만으로도 작은 부자가 될 수 있 다는 뜻입니다.

이 책은 일확천금(一攫千金)을 버는 꿈같은 이야기가 아닙니다.

누구나 작 은 부자가 될 수 있도록 부자 마인드를 심고 실천할 수 있도록 만든 재테크 초년생의 첫걸음 가이드입니다.

마치 땅에 씨앗을 심고 물을 주는 것처럼 지금 당장 작고 사소한 일부터 시작하시기 바랍니다.

싹이 돋고 줄기가 굵어지면서 큰 나무를 만들고 울창한 숲이 되는 것 처럼, 시작은 미약할 순 있어도 시간이 지나면서 점차 작은 부자로 자산관리 첫걸음 바뀌게 될 것입니다.

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2002년 9월부터 지금까지 15,000명 이상의 자산관리를 위해 재무상담을 진행해 왔고, 질(質) 높은 재무상담 을 위해서, 고객과의 약속을 지키기 위해서 공인된 자격증 취득에도 계속 노력해 왔습니다.

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한국FP협회 정회원 및 강사
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4강 - 저축
5강 - 투자의 기본
6강 - 펀드 투자
7강 - 보험
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9강 - 내집마련
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자산관리 첫걸음

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[애널리스트의 마켓뷰]자산관리 첫걸음은 안전-투자자산의 배분

이영철 대신증권 연금사업센터장

“모든 이로 하여금 자신의 돈을 세 부분으로 나누게 하되 3분의 1은 토지에, 3분의 1은 사업에 투자하도록 하고, 나머지는 예비로 남겨두게 하라.”

기원후(AD) 500년경 편찬된 탈무드에 나오는 구절이다. 자산배분은 아무리 강조해도 지나치지 않은 투자의 기본 원리다. 특히 요즘처럼 증시 변동성이 클 때는 자산배분으로 손실 위험을 최대한 낮추는 것이 중요하다.

자산배분이란 어떠한 상황에서도 돈을 벌 수 있는 포트폴리오를 구축하는 것이다. 금융공학을 활용해 같은 수익 대비 위험이 가장 낮거나 같은 위험 대비 수익이 가장 높은 자산으로 돈을 나눠 담는 식이다. 어떤 자산에서 손실이 발생해도 다른 자산에서 수익을 낼 수 있도록 전체 포트폴리오를 안정적으로 관리하는 자산관리 첫걸음 게 목표다.

이는 ‘계란을 한 바구니에 담지 말라’는 분산투자와는 다른 뜻이다. 비슷한 흐름으로 움직일 가능성이 높은 반도체를 여러 종목으로 나눠 매수하거나 동일 섹터 펀드를 여러 개 나눠 편입하는 것은 자산배분이 아니라 분산투자에 해당한다. 각 자산 간의 상관관계가 낮아 서로 다른 방향으로 움직이는 곳에 투자하는 것이 자산배분의 핵심이다. 위험이 서로 상쇄되도록 종목이나 상품을 구성해야 한다.

자산배분을 할 때 자신의 투자 성향을 바탕으로 안전자산과 투자자산의 비율을 정하는 것이 먼저다. 각 자산군에 몇 개의 상품으로 포트폴리오를 구성할 것인지를 결정해야 한다. 절대수익형 상품, 주식 배당이나 해외 채권 등 주기적으로 일정 수익이 들어오는 인컴형 상품, 자산배분형 상품, 4차 산업혁명 관련 펀드 등을 고려할 만하다. 최근에 각광받고 있는 EMP(ETF Managed Portfolio) 펀드나 타깃데이트펀드(TDF) 등도 좋은 대안이 될 수 있다.

장기 투자를 할 때는 수수료 비용도 잘 따져야 한다. 같은 유형의 상품도 수수료가 저렴하면 10년, 20년 후 투자 수익률이 크게 달라진다. 자산배분 효과를 누리면서 수수료가 저렴한 로보어드바이저 펀드를 일정 비중 담는 것도 효과적인 투자 전략이다. 긴급 상황에 대비한 목돈을 비롯해 노후 필수자금을 마련하는 것이 목표라면 연금 상품도 포트폴리오에 꼭 담아야 한다.

100세 시대를 넘어 120세 시대라는 말이 나온다. 하지만 경제적으로 넉넉하지 못한 100세 시대는 오히려 고통이 될 수 있다. 기대수명이 길어진 만큼 투자할 수 있는 시간은 더 늘어났다. 자산배분은 곧 시간에 투자하는 것이다. “투자자가 유일하게 누릴 수 있는 공짜 점심은 자산배분뿐”이라는 격언을 기억할 때다.


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