투자 경험

마지막 업데이트: 2022년 7월 24일 | 0개 댓글
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최근 금융권에선 자투리 돈을 저축이나 투자로 활용하도록 돕는 '잔돈금융' 서비스가 연이어 출시되고 있다. 이는 재테크에 생소한 젊은 세대에게 저축 및 투자 경험을 제공하는 역할도 한다. 사진=게티이미지뱅크

뷰트레이드, 대만의 푸본 파이낸셜 홀딩스에 맞춤형 기술 제공

뉴저지주 저지시티 , 2022년 7월 28일 /PRNewswire/ -- 대만에서 두 번째로 큰 금융 기업인 푸본 파이낸셜 홀딩스(Fubon Financial Holdings, 이하 '푸본')는 푸본 고객사들을 대상으로 모든 규모의 계좌에 대한 미국 시장의 접근권뿐만 아니라 조각 주식(fractional share)을 구매할 수 있는 권한을 제공하기 위해 뷰트레이드(ViewTrade)를 기술 제공업체로 선정했다. 이제 뷰트레이드는 고유한 자체 기술 솔루션을 통해 푸본의 리테일 고객들이 미국 시장에 쉽고 정기적으로 투자할 수 있도록 지원하고 있다.

뷰트레이드 아시아 시장의 비즈니스 개발 부문 앤디 리아오( Andy Liao )는 "푸본과 협력하여 고객들에게 새로운 재무 기회를 제공하게 되어 매우 기쁘게 생각합니다."라고 말했다. 그는 이어 "옴니버스 계좌를 통한 조각 거래 덕분에 소매 투자자들은 전체 주식 최소값을 충족해야 하는 부담을 덜 수 있습니다. 조각 주식 투자를 통해 젊은 신규 투자자들은 투자를 통해 시장에 더 일찍 참여할 수 있습니다."라고 덧붙였다.

대만에서는 미국 주식 시장을 통해 정기적으로 저축하는 것이 대중적인 방법이 되고 있다. 달러평균원가법을 용이하게 하는 조각 투자는 뷰트레이드가 아시아 시장에 제공하는 중요한 구성 요소이다.

"당사는 조각 투자를 통해 투자자들에게 소액의 투자 금액으로 한때 해결할 수 없었던 페인 포인트(pain point)인 고가의 주식에 투자할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 이제 투자자들은 아마존(Amazon), 구글(Google), 버크셔 해서웨이(Berkshire Hathaway), 테슬라(Tesla), 코스트코(Costco) 등의 주주가 되는 즐거움을 누릴 수 있습니다."라고 푸본의 글로벌 주식 상품 팀장인 지에민 ( Jiemin Wang )이 말했다.

뷰트레이드 소개

뷰트레이드(ViewTrade)는 혁신가들이 소매 거래 플랫폼 또는 앱을 신속하게 출시하거나 강화하는데 필요한 모든 것, 즉 기술, 지원, 중개 서비스를 제공하는 핀테크를 발전시키는 기업입니다. 지난 20년 이상의 기간 동안, 뷰트레이드의 접근 방식은 스타트업에서 대형 은행, 중개인, RIA에 이르기까지 수백 개의 기업이 고객이 요구하는 차별화된 투자 경험을 창출하도록 도왔습니다.

오늘날, 뷰트레이드는 5개 대륙 20개 이상의 국가에서 수백만 명의 개인 투자자에 해당되는 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 뷰트레이드의 서비스는 여러 언어로 번역되며 12개 이상의 언어로 고객 서비스를 제공합니다. B2B 기업으로서 당사가 비즈니스를 위해 고객과 경쟁하는 일은 절대 없습니다.

보다 자세한 정보는 https://viewtrade.com/을 방문하고 링크드인에서 뷰트레이드를 팔로우하세요.

푸본 소개:

푸본(Fubon)은 1961년에 설립되었으며 현재 전 세계적으로 45,000명의 직원을 두고 있습니다. 푸본 파이낸셜 홀딩스(Fubon Financial Holdings)는 자산 기준으로 대만에서 두 번째로 큰 금융 회사입니다. 푸본은 13년 연속 금융 부문의 주당 순수익을 주도했고, 지난 4년 동안 포춘 글로벌(Fortune Global) 500대 기업으로 선정되었으며, 지난 2년 동안 브랜드 파이낸스(Brand Finance)에서 '가장 가치 있는 500대 브랜드(Top 500 Most Valuable Brands)'로 선정되었습니다.

[밀레니얼 잡아라] 적은 금액 모아 재테크 경험 쌓기…'잔돈금융' 투자 각광

최근 금융권에선 자투리 돈을 저축이나 투자로 활용하도록 돕는 '잔돈금융' 서비스가 연이어 출시되고 있다. 이는 재테크에 생소한 젊은 세대에게 저축 및 투자 경험을 제공하는 역할도 한다. 사진=게티이미지뱅크

[세계비즈=오현승 기자] 소비생활에서 생기는 자투리 돈을 저축하거나 투자하도록 돕는 이른바 '잔돈금융'이 밀레니얼 세대를 겨냥한 새로운 재테크 방법으로 각광받고 있다. 잔돈금융은 적은 금액을 모아가며 재테크 경험을 제공하는 게 특징으로, 이는 스마트폰 등 모바일기기에 익숙한 밀레티얼 세대의 성향에도 부합한다는 평가를 받는다.

비바리퍼블리카(토스)가 지난 4월 출시한 '토스카드'는 결제 시 1000원 미만의 잔돈은 토스 자동저축 계좌에 자동으로 모아주는 기능을 제공한다. 스타트업 티클도 사용자가 앱과 연동된 카드로 결제할 때마다, 결제액을 1000원으로 올림해 잔돈을 자동으로 저축, 투자해준다. 웰컴저축은행은 지난해 스마트폰 전용상품인 '웰컴 잔돈모아올림적금'을 내놨다. 가입자가 미리 지정한 본인명의 보통예금에서 '1000원 미만' 또는 '1만 원 미만'의 잔돈을 이체할 수 있는 '잔돈적립서비스'를 제공하는 게 특징이다.

신한카드와 신한금융투자는 신용카드 소비자가 카드결제 건별 자투리 금액을 모아 투자할 수 있는 서비스를 내년 초 쯤 출시할 예정이다. 이 서비스는 카드사가 카드이용자의 소비정보를 금융투자회사가 보유한 투자활동 데이터와 결합·분석해 소비자에게 맞춤형 해외주식을 추천하고, 금융투자회사가 고객의 주문에 따라 해외주식에 소액으로 투자하는 방식이다. 소비자는 일 2만 원 한도 내에서 자투리 투자금액을 '1만 원 미만' 또는 '1000원 미만' 중에서투자액을 설정할 수 있다. 과거 기업은행은 지난 2013년 선보인 'IBK알뜰살뜰 적립서비스'를 통해 신용카드나 체크카드 승인 때마다 500원 또는 1000원이 카드 결제계좌에서 적금으로 실시간 자동 적립하는 서비스를 제공한 바 있다.

해외에서는 지난 2012년 설립된 '에이콘스(Acorns)'가 잔돈금융 서비스의 대표적인 업체로 손꼽힌다. 이용자가 자사 앱과 연동된 신용카드나 직불카드로 상품을 구매할 때 '올림'을 통해 잔돈을 기록하고 이를 투자한다. 여신금융연구소 관계자는 "최근 해외에서 잔돈금융과 같은 젊은 금융소비자 수요에 맞춘 혁신적인 서비스가 출현하고 있다는 점을 참고할 필요가 있다"고 말했다. 핀테크업계 관계자는 "잔돈금융은 알뜰한 재테크라는 의미뿐만 아니라 재테크에 익숙하지 않은 젊은 세대에게 저축 및 투자 경험을 제공하는 역할도 한다"고 말했다.

20191111502869 0501010000000 0 2019-11-25 10:19:26 2019-11-25 10:19:16 0 [밀레니얼 잡아라] 적은 금액 모아 재테크 경험 쌓기…'잔돈금융' 투자 각광 Cube 오현승 7a50dcea-3a2d-419a-b270-32e259021dee [email protected]

이 기사는 2019년 10월 23일 15:34 더벨 유료페이지에 표출된 기사입니다.

선진국금리 파생결합펀드(DLF) 손실이 순차적으로 확정되면서 분쟁조정위원회로 시선이 쏠리고 있다. 국회 정무위원회 국정감사에서 파생결합펀드(DLF) 판매사들이 뭇매를 맞는 등 여론이 악화되자 전례 없는 배상 비율이 나올 가능성도 점쳐진다. 다만 투자 경험 유사한 상품에 투자해 수차례 수익을 거둔 투자자들에게도 높은 배상 비율이 산정될 경우 형평성에 어긋날 수 있다는 지적이 제기되고 있다.

◇유사 투자경험자 비중 41.9%

금융감독원에 따르면 최근 논란이 된 선진국금리 DLF에 가입한 개인투자자 중 유사 파생상품에 투자 경험 투자해본 경험(1~5회)이 있는 비중은 41.9%다. 건수와 금액은 각각 1336억원, 2749억원이다. 투자 경험이 전무한 개인투자자 비중은 투자 경험 21.8%다. 건수와 금액은 830건, 1431억원으로 집계됐다. 근래 이 상품에 가입한 고객 중 유사 투자 경험이 있었던 투자자가 더 많았던 셈이다.

유사상품 범위를 파생상품이 아닌 사실상 동일한 구조를 취한 선진국금리 DLF로 제한해도 재투자 경험이 있는 비중이 상당할 것으로 추산된다. KEB하나은행이 CMS(Constant Maturity Swap)금리 연계 DLF를 리테일 고객에게 처음 선보인 건 2015년이다. 당초 기관투자가 전용 상품이었으나 개인 고객용으로 탈바꿈하면서 최근 3~4년간 인기를 끌었다. 이 기간 수차례에 걸쳐 수익을 내다가 이번에 손실을 입은 투자자도 상당하다는 것이다.

또 조기상환 평가일이 3개월로 짧다는 점도 감안해야 할 요인으로 꼽힌다. 이번에 선진국 투자 경험 금리 급락으로 조기상환이 지연되고 손실이 확정되기 전까지는 투자 3개월 후 재투자하는 선순환이 이어져 왔다. 최대 연 4회 투자 경험 투자해 시중금리 대비 높은 수익을 수취한 고객 수도 상당한 것으로 알려졌다. 이후 우리은행도 CMS금리 연계 상품을 선보여 수차례 조기상환과 재판매를 반복했고, 이후 만기가 4~6개월로 짧은 독일 국채금리 연계 DLF를 라인업에 추가하면서 손실 규모가 커진 것이다.투자 경험

감독 당국은 유사한 상품에 투자해 조기상환을 경험했더라도 이번에 손실을 입었을 경우 불완전판매 피해를 입은 것으로 인정할 수 있다고 밝혔다. 모든 투자자에 해당하는 내용은 아니지만 같은 상품으로 수차례 수익을 냈다 해도 상품에 대해 충분히 설명을 듣지 못한채 투자 경험 조기상환과 재투자를 반복했을 수 있다는 설명이다.

다만 당국은 투자 경험을 배상 비율 산정에 반영해야 한다는 입장이다. 경험이 많은 투자자일수록 투자 경험이 전무했던 투자자에 비해 낮은 배상 비율이 책정될 가능성이 높다는 것이다. 투자 경험이 상품 이해도와 어느정도 연관이 있을 수밖에 없다는 점을 감안한 조치다. 또 명백하게 상품을 이해한 정황이 충분하면 불완전판매 사례로 인정하지 않겠다는 방침이다.

금융감독원 분쟁조정2국 관계자는 "투자자가 같은 상품에 수차례 투자해 수익을 낸 경험이 있다고 해도 판매사가 상품을 충분히 이해시키지 못했다면 불완전판매로 인정될 수 있다"면서도 "유사 상품 투자 경험이 많은 투자자일수록 무경험자에 비해 상품에 대한 이해도가 높다는 해석이 가능한 만큼 배상 비율이 낮아지는 건 불가피할 것"이라고 말했다.

◇유경험자 배상 확대시 '파생·전문투자자' 시장 위축 전망

전례없는 배상 비율이 나올 경우 파생상품 발행과 판매가 더욱 위축될 것이라 우려하는 목소리도 있다. 2004년 동양그룹 기업어음(CP) 사태 때는 최대 70%까지 배상 비율이 산정되기도 했다. 이번 선진국금리 DLF 투자자에 대한 배상 비율이 전반적으로 높아지면 유사상품 투자 경험이 풍부한 투자자도 상당히 높은 비율의 배상을 받을 것으로 관측된다. 이때는 투자자가 아닌 발행사와 판매사가 상품 공급을 꺼리게 될 가능성도 배제할 수 없다.

다음달 대상자가 확대되는 개인전문투자자 시장도 위축이 불가피할 전망이다. 전문투자자로 등록하면 파생상품을 비롯한 고위험 상품 가입 절차가 간소화되지만 이에 대한 책임을 전적으로 투자자가 지게 된다. 하지만 판매사에 대한 책임이 더욱 강조되는 분위기가 조성되면 개인투자자들이 전문투자자 신청을 꺼릴 수 있다는 것이다. 차라리 만일의 사태를 염두에 두고 불편을 감수하는 게 낫다는 논리다.

업계 관계자들 사이에서는 감독 당국이 이번 배상 비율 산정을 불완전판매 근절을 위한 본보기로 삼을 수 있다는 전망도 나온다. 당국은 그동안 투자에 대한 모든 책임은 투자자가 져야 한다는 원칙을 강조하고 불완전판매 정황이 명백할 때 판매사를 규제해 왔다. 하지만 이같은 관행 속에서는 불완전판매 근절이 어렵다는 견해에 힘이 실리고 있다는 것이다.

금융투자업계 관계자는 "판매사의 불완전판매 정황이 하나둘 드러나고 있고 막대한 손실을 입은 투자자 심정도 모르는 바는 아니지만 모든 투자자가 상품을 이해하지 못했던 건 아닐 것"이라며 "가입자별 투자 경험을 고려해 배상비율이 형평성에 맞게 산정돼야 업계가 불필요하게 위축되지 않을 것"이라고 말했다.

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기사입력 2020-10-13 06:00:15 폰트크기 변경

TDF 활성화 위해서 디폴트 옵션 도입돼야

전문가들은 투자 경험이 부족하거나 연금자산 관리에 시간ㆍ노력을 투자하기 어렵지만, 퇴직연금 수익률을 올리고 싶은 사람들에게 타겟데이트펀드(TDF)를 추천한다.

이규석 미래에셋자산운용 상무는 “저금리 시대에 퇴직연금의 수익률을 높이려면 원리금보장형 상품보다 실적배당형 상품의 투자 비중을 높여야 한다”며 “투자경험이 있고 역량이 되는 개인 투자자는 퇴직연금을 직접 코스피200, 채권형 투자 경험 등 ETF에 투자할 수 있다. 그러나 자산배분 경험이 부족한 개인 투자자는 나이에 맞게 투자 포트폴리오를 조정하는 TDF가 적합하다”고 말했다. 미래에셋자산운용은 2025년부터 2050년까지 목표 시점별로 총 13개 TDF 라인업을 구축한 상황이다.

구인서 한화자산운용 채널CS팀 과장도 “TDF 상품은 개인투자자로 하여금 자산 리밸런싱에 대한 고민, 시장 상황에 대한 고민을 덜어주고자 설계된 상품”이라고 말했다. 한화자산운용 TDF 상품의 경우 투자자산에 적합한 환헤지 전략도 구사한다. 주식부분은 환오픈 전략을 통해 비정상적인 시장 상황에서의 극단적인 손실을 회피하고, 채권부분은 환헤지를 통해 안정적인 수익을 확보한다는 설명이다.

자산운용업계는 디폴트 옵션 도입이 이뤄진다면 TDF 시장이 이전보다 활성화될 수 있을 것으로 봤다.

디폴트옵션은 확정기여(DC)형 퇴직연금에 가입한 근로자가 특별한 운용 지시를 하지 않으면 사전에 등록된 자산배분형 적립금 운용방법으로 자동 운용하는 제도를 말한다. 안정형, 중립형, 공격형 등 금융회사가 마련한 투자상품 가운데 노사가 미리 결정한 방법으로 운용한다.

적립금의 80% 이상이 원리금보장형으로 운영돼 수익률이 낮은 국내 퇴직연금 수익률을 끌어올릴 방안으로 꼽힌다.

자산운용업계 관계자는 “퇴직연금 제도는 노후소득을 보장하기 위한 제도로 손실을 최소화하고자 하는 특성이 있다”며 “디폴트옵션이 도입되면 포트폴리오를 조정하며 실적배당형 성격을 띠면서도 손실을 최소화하는 TDF 상품이 주목받게 될 것”이라고 말했다. DC형 연금에서 뭉칫돈 TDF로 이동할 수 있다는 얘기다.


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