금융거래한도계좌

마지막 업데이트: 2022년 1월 9일 | 0개 댓글
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신한은행 한도제한계좌 해제 방법과 필요서류 정리

한도제한계좌라는 용어를 들어본 적 있으신가요? 오랫동안 사용하지 않던 신한은행 휴면계좌를 복구하게 되면 계좌번호에 [금융한도제한계좌] 적혀 있는 것을 볼 수 있습니다.

금융한도제한계좌는 작년 7월 강화된 기준으로 대포통장 근절과 보이스피싱 피해 방지를 위해 오래된 휴면계좌를 복구하거나 통장계좌를 신규로 비대면 개설할 경우 인출과 이체에 제한을 두는 계좌를 말합니다.

거래한도가 제한되며 최대 인출+이체할수 있는 최대 금액이 100만원이하 가 되는 것입니다. 또한 은행과 ATM기기, 인터넷뱅킹으로 이용할 수 있는 한도금액도 차이가 있고 한도에 따라 이용금액의 차이가 있으므로 거래전 확인이 필요합니다.

작년 6월까지는 한도제한계좌를 신한쏠(SOL) 어플에서 필요서류만 제출하면 해제신청이 가능해서 이체한도와 인출금액을 늘릴 수 있었는데, 강화된 기준때문에 어플에서는 한도제한계좌를 해제하는 것이 불가합니다.

신한쏠(SOL) 어플에서 비대면으로 이체한도 증액방법이 궁금하다면 ↓
신한은행 이체한도 변경(증액)시 금융거래한도계좌 유의사항은 바로 이겁니다

신한은행 이체한도 변경 방법(신한쏠 비대면 증액)

언택트 서비스가 트랜드로 자리잡으면서 금융시장에서도 금융거래한도계좌 은행에 방문하지 않고 계좌를 개설하고 펀드나 예적금 금융상품에 가입하고 각종 증명서 발급이 인터넷뱅킹과 신한쏠(SOL) 앱을 통해서

이 글에서는 금융거래 한도계좌의 거래한도와 해제를 위해서 증빙서류는 무엇이 있고 일반계좌로 전환을 위한 심사 절차는 어떻게 되는지 알아보려고 합니다.

신한은행에서 금융한도제한계좌가 설정되는 경우

1. 신한은행에서 쏠(SOL) 앱으로 비대면 계좌개설한 경우 금융거래 한도계좌로 신규 개설됩니다.

2. 신한은행 휴면계좌를 복구 하는 경우 금융거래 한도계좌로 설정됩니다.

3. 사용빈도가 적거나 오랫동안 이용하지 않는 계좌의 경우도 한도제한계좌가 설정될 수 있습니다.

한도제한계좌 금융거래한도계좌 해제 설정을 위한 필요서류

금융거래 한도계좌를 보유하고 있으면, 새롭게 계좌를 개설할수가 없으므로, 한도제한계좌 해제가 필요합니다.

- 급여소득자의 경우 3개월간 건강보험 납입내역서를 제출해야만 합니다.

- 신한은행을 거래하는 경우 직전 3개월간 핸드폰요금 또는 국민연금 자동이체 내역이 있으면 해제가 가능합니다.

- 적금과 청약, 적립식 펀드의 경우도 직전 3개월간 자동이체 내역이 확인되면 해제 가능합니다.

그 동안 가장 많이 사용됐던 방법으로는 신한은행을 거래하면서 금융거래한도계좌 직전 3개월 공과금 자동이체 내역이 있으면 해제가 가능했는데 이제는 공과금 자동이체 내역으로는 해제가 불가능합니다. 은행에 방문전 정확한 서류에 대해서 궁금하다면 고객센터(☏1599-8000)에 문의 또는 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

개인의 직업에 따라 필요서류가 다르기 때문에 미리 준비한다면 은행을 재방문하게 되는 헛걸음을 방지할 수 있을 것입니다.

신한은행에 방문없이 일반계좌 전환이 가능한가?

작년 6월까지는 쏠(SOL) 앱에서 [한도계좌 설정해제]버튼이 있었지만, 이제는 해당 서비스를 운영하지 않고 있습니다. 반드시 영업점 신청에 의해서만 일반계좌 전환이 가능합니다.

전환을 위해서는 전환 목적과 관련 증빙서류를 제출하여야 하며, 계좌개설 심사제도에 따라 심사 후 결과에 따라 전환이 가능합니다.

한도제한계좌 거래한도는?

- 창구(은행 영업점) : 1日) 인출/이체 100만원이하

- ATM/인터넷뱅킹/신한쏠뱅킹 : 1日) 인출/이체 30만원이하

금융한도계좌가 설정된 계좌를 이용하고자 한다면 신한은행을 계속 이용하던 사용자가 아니라면 바로 해제는 어렵고 금융거래한도계좌 3개월 정도의 시간이 필요합니다.

금융거래한도계좌

안녕하세요 페이보릿입니다. 이번 포스팅에서는 국민은행 한도제한계좌 해제 방법에 대하여 작성을 해보도록 하겠습니다. 계좌에 한도가 걸려져 있으면 사용하는데 있어서 굉장히 불편하기 때문에 여건이 된다면 제한계좌를 풀고 사용하는게 좋습니다.

저 같은 경우에도 국민은행 이외에 타행에서도 주로 사용할 계좌들은 반드시 한도제한을 해제하고 사용하는 편입니다. 그래야 더 편하게 사용할 수 있기 때문이죠.

먼저 증빙자료를 제출하지 못했으나 계좌개설 목적이 인정되는 경우에는 금융거래한도 제한계롸로 사용이 가능합니다. 1인 1계좌에 한해 개설 가능하며 창구 1일 출금한도는 100만원 현금카드와 국내자동화기기 1일 ㅇ니출 및 이체한다노는 각각 30만원입니다.

금융거래한도제한 해제를 하기 위해서는 금융거래 목적에 맞는 증빙자료를 준비하여 가까운 영업점에 직접 방문하여 해제를 요청해야 합니다.

금융거래 목적확인 증빙서류는 위와 같ㅅ브니다.

급여통장 - 재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수영수증

연금수령통장 - 연금증서(연금수급권자확인서) 등

사업자통장 - 물품공급계약서(계산서), (전자)세금계산서, 재무제표, 부가가치세증명원, 납세증명서 등

모임통장 - 구성원명부, 회칙 등 모임 입증서류

공과금, 관리비통장 - 공과금 납입 영수증, 관리비 영수증 등

그외의 경우 - 개설목적을 확인할 수 있는 객관적증빙자료 필요

서류가 없을 경우 최근 3개월 동안 연속하여 동일한 항목으로 인정기준을 충족한 계좌에 한하여 증빙서류가 없이도 거래내역만으로 금융거래한도계좌 해제가 가능합니다.

거래내역 인정 항목별 세부 기준입니다.

급여이체 - 건별 50만원 이상의 급여이체 실적(국고, 지로, CMS, 급여성 선일자, 탑라인 및 국민은행 급여계약에 의한 기업인 인터넷뱅킹)

KB카드결제 - 신용카드 결제 실적(현금서비스 포함, 체크/선불카드 결제실적 제외)

공과금이치 - 월 3건 이상의 공과금 자동납부(아파트관리비, 지로, CMD, 펌팽킹)실적

가맹점결제 - KB국민은행에서 지급한 카드 가맹대금 입금 실적(KB국민카드/KB국민체크카드 및 선불카드 포함)

연금수령 - 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금 및 보훈급여 수령 실적

이정도가 있겠으며 빠르게 해제를 원하는 분들은 서류 준비후 영업점 방문이 답인거 같습니다. 그럼 여기까지 포스팅을 마치며 국민은행 한도제한계좌 해제 방법에 대하여 알아보는 시간이었습니다.

국민은행 한도제한계좌 풀기 해제 서류

평소에 잘 사용하지 않는 은행의 통장으로 계좌이체를 하려고 하면 한도제한계좌에 걸려서 통장에 있는 돈이 묶여서 제대로 사용할 수 없습니다. 한도제한계좌를 풀기 위해서는 은행마다 적절한 조치가 필요한데 오늘은 국민은행 한도제한계좌 푸는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

한도 제한 계좌를 해제하는 방법은 은행마다 차이가 조금 있습니다. 어떤 은행은 신분 증명만 하게 되면 풀어주기도 하지만 어떤 은행에서는 일정 기간동안 거래 내역이 있어야지만 가능한 곳도 있습니다. 그래도 국민은행에서는 한도 제한 계좌 해제 방법이 까다롭지는 않은 편입니다.

한도제한계좌란?

한도제한계좌란 사기 피해를 막기 위해서 금융당국에서 만든 규제입니다. 과거에는 어떤 은행을 가든 통장을 수십개를 만들어도 문제가 없었습니다. 하지만 현재는 한 은행의 계좌를 만들게 되면 다른 은행에서는 몇일동안 계좌를 만들 수 없는 규정도 있습니다.

말 그대로 한도 제한계좌는 일반 입출금 통장에서 입출금 및 이체 한도를 제한하는 것입니다. 제한 사항은 다음과 같습니다.

  • 창구를 통한 1일 출금한도 100만원 제한
  • 체크카드 및 국내/외 자동화기기 1일 인출 한도 30만원 제한
  • 체크카드 및 국내/외 자동화기기 1일 이체 한도 30만원 제한
  • 인터넷 뱅킹, 폰뱅킹 등 1일 이체한도 30만원 제한
  • 자동화기기 통장 출금 및 무매체 출금 불가

한도 제한계좌는 금융기관당 1인 1계좌만 만들 수 있습니다. 따라서 국민은행에 입출금 통장을 금융거래한도계좌 만들어서 해당 통장이 한도제한계좌가 되었다면 추가로 계좌를 만들 수 없습니다.

국민은행 한도제한계좌 풀기

국민은행 한도제한 계좌를 푸는 방법은 2가지가 있습니다. 인터넷 은행을 제외한 대부분의 은행은 영업점 방문을 통한 창구를 통해서 한도제한계좌 풀기가 가능합니다.

한도제한계좌를 해제하는 것은 창구 직원의 재량에 따라 달라질 수 있습니다. 담당하는 은행원에 따라서 같은 서류를 제출하더라도 한도제한계좌를 해제 해줄수도 있고 안해줄수도 있는 것입니다.

금융거래 목적확인 증빙서류로 한도제한계좌 풀기

금융거래 목적확인 증빙서류가 있다면 증빙 서류를 갖고 영업점을 방문 하면 한도제한계좌를 해제할 수 있습니다. 위에서 말씀드렸다시피 직원의 재량에 따라서 달려있으므로 서류가 준비되었다고 하더라도 거래 실적까지 요구하는 경우도 있습니다.

  • 급여통장 (원천징수영수증, 재직확인서, 급여명세서 등)
  • 연금수령통장 (연금증서, 연금수급권자확인서 등)
  • 사업자통장 (물품공급계약서, 섹므계산서, 재무제표 등)
  • 모임통장 (구성원명부, 회칙 등)
  • 공과금, 관리비통장 (공과금 납입 영수증, 관리비 영수증 등)
  • 그 외의 경우 객관적 증빙자료 필요

거래실적으로 한도제한계좌 풀기

국민은행에서는 금융거래 목적확인 증빙서류가 없더라도 거래 실적으로 한도제한계좌가 풀수 있습니다. 단, 최근 3개월 동안의 실적 이 있어야 합니다.

국민은행 한도제한계좌 해제 방법

국민은행 신규계좌 개설 시 이체 한도는 기본저긍로 30만원으로 세팅되어 있습니다. 30만원이라는 이체 한도는 송금거래 시 조금 답답하고 번거로울 수 있기때문에 국민은행 한도제한계좌 해제 방법 찾아보시는 분들이 꽤 많으시더라구요. 보이스피싱 또는 대포통장 등 악용사례가 많아지면서 통장개설이 어려워졌는데요. 비대면계좌개설은 오히려 쉽고 간편하게 느껴지는 요즘입니다.

국민은행 한도제한계좌란?

금융사기, 보이스피싱 등 피해를 예방하기 위해 각 금융기관별 1계좌에 한하여 한도제한계좌를 개설할 수 있습니다. 이는 한도제한계좌를 2개 개설하는 것은 불가능하다는 의미인데요. 만약 휴면계좌, 정지계좌를 다시 사용하고자 할 경우에는 한도제한계좌와 마찬가지고 증빙서류 제출이 필요해졌다는 것입니다.

국민은행 한도제한 계좌는 입금시에는 별다은 제한이 없지만 1일 출금한도가 타이트하게 설정되어 있는 통장으로 생각하시면 쉽습니다.

직장인분들은 급여이체를 사유로 하여 3개월 이후 입금이 진행되면 정상계좌로 전활할 수 있지만 아닐경우 한도제한을 풀기 전까지 제한된 수준의 금융거래만 가능합니다.

창구 1일 출금한도 100만원

체크카드 국내외 자동화기기 1일 이체한도 & 인출한도 30만원

자동화기기 통장출금, 무매체출금, 무카드출금 등록 불가능

요즘은 주식투자, 코인거래 등 투자에 관심이 있는 분들이 많기 때문에 30만원의 이체한도로는 사실상 어떠한 투자금도 인출하지 못한다고 봐도 무방한 상태입니다.

또한 목돈이 필요해진 경우 당장 계약금을 이체해야 하는 경우에도 이렇게 이체한도가 걸려있는 금융거래한도계좌 계좌라면 불편함이 발생하게 됩니다. 국민은행 역시 사용자가 많기 때문에 목돈을 쟁여놓은시는 계좌로도 많이들 사용하시더라구요.

30만원밖에 이체가 안되는 한도제한계좌 해제에 필요한 증빙 서류

비대면을 통해서 편하게 통장을 개설할 수 있습니다. 근데 금융거래한도계좌 문제는 이렇게 개설한 통장은 '한도제한계좌'로 관리되게 됩니다. 관리한도계좌라는 건 보이스피싱 혹은 대포통장으로 인한 금융거래한도계좌 피해를 줄이기 위해서 1일 거래한도를 누적 30만원 / 자동화기기 송금 및 출금거래 누적 30만원 / 창구 거래 누적 100만원으로 제한하는 계좌 라는 이야기입니다. 이 제한을 풀기 위해서는 예금주 본인이 신분증과 함께 금융거래 목적 증빙자료를 가지고 은행을 방문 하셔야 됩니다.

그럼 여기서 궁금한 점이 또 생기셨을 거에요. '금융거래 목적을 증빙하는 자료가 대체 뭐냐'는 거겠죠. 그런 그 증빙자료에 금융거래한도계좌 대해서 알아보겠습니다.

금융거래 목적 증빙자료
급여수령 또는 연금수급 재직증명서 , 근로소득원천징수영수증 , 급여명세표 , 고용 ( 연봉 ) 계약서 , 연금증서 ( 수급권자확인서 ) 등
아르바이트 통장 고용주의 사업자등록증 ( 사본 ), 근로계약서 , 급여명세표 등 고용확인 자료
신설 법인 , 개인사업자 실사 , 실사에 준하는 방법 ( 사업장의 임대차계약서 , 사업자 홈페이지 , 포털사이트 로드뷰 , 간편사진 , 사무실집기구입영수증 등 ), 창업관련기관 발급 자료 등
기존 법인, 개인사업자 물품공급계약서 ( 계산서 ), ( 전자 ) 세금계산서 , 재무제표 , 부가가치세증명원 , 납세증명서 등
※ 사업자등록증, 등기사항전부증명서 등은 증빙자료로 미인정
사업 자금 사업 거래 계약서 및 거래상대방의 급여명세표 등 고용확인 자료
모임통장 구성원 명부, 회칙 등 모임 입증 자료
공과금, 관리비 통장 공과금 납입영수증, 아파트 관리비 영수증 등
연구비 계좌 연구비 계약서와 지급단체 사업자 등록증 또는 증명서
그 외의 경우 개설목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙자료 필요

※ 증빙 서류는 최근 1개월 이내 발급 분 에 한합니다 .

이런 서류를 가지고 지점에 방문하셔서 금융거래한도계좌 한도제한계좌를 해제하시면 되는데 이러한 서류를 가지고 간다고 해서 무조건 한도 해제가 되는 건 아닙니다. 보통은 위의 서류를 준비해 간다면 한도 계좌 해제가 이루어지긴 하지만 방문한 은행의 직원이 판단하에 한도 해제가 이루어집니다.

은행 직원이 판단했을 때 이 사람은 통장을 대포통장으로 쓸 거 같은 의심이 든다면 통장해제를 안해줄 수도 있습니다. 은행원은 공무원 다음으로 보수적인 사람들이라고 보시면 됩니다. 그러니 좀 찜찜하다면 방문할 은행의 지점으로 전화를 해서 한도계좌해제에 필요한 증빙서류를 물어보고 방문하시는 것이 가장 안전한 방법입니다.


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